📌 لیست به‌روزرسانی‌شده قوانین پرداخت‌های بانکی و مالیاتی در کشور
در سال‌های اخیر، با توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و رشد چشمگیر فعالیت‌های مالی غیرحضوری، به‌ویژه در بستر اینترنت و اپلیکیشن‌های موبایلی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سایر نهادهای نظارتی اقدام به تدوین و به‌روزرسانی قوانین جدیدی در حوزه پرداخت‌های بانکی کرده‌اند. این قوانین با هدف کنترل بهتر تراکنش‌ها، مبارزه با پولشویی، حفظ امنیت مالی افراد و شفاف‌سازی گردش‌های مالی وضع شده‌اند.
در ادامه، فهرست کامل و رسمی آخرین مقررات مربوط به کارت‌به‌کارت، سقف تراکنش‌ها، محدودیت‌های حساب‌های مشکوک، قوانین مالیاتی و الزامات حقوقی برای کاربران حقیقی و حقوقی ارائه می‌شود. اطلاع دقیق و اجرای این مقررات برای تمامی کاربران فعال در فضای مالی و دیجیتال کشور ضروری و الزام‌آور است.
| موضوع | شرح مقررات | منبع |
|---|---|---|
| 💸 سقف انتقال وجه بین‌بانکی | طبق دستورالعمل‌های جدید بانک مرکزی، سقف انتقال وجه غیرحضوری در شبانه‌روز از طریق پایا، ساتنا و پل به شرح زیر تعیین شده است:
|
rade.ir |
| 🔍 محدودیت کارت‌به‌کارت برای افراد فاقد پرونده مالیاتی | در صورت انجام بیش از ۲۰۰ تراکنش در ماه یا تراکنش‌هایی با جمع بیش از ۱ میلیارد تومان، حساب بانکی موردنظر به‌عنوان حساب مشکوک به فعالیت تجاری شناخته شده و مشمول بررسی مالیاتی می‌شود. این قانون در راستای مبارزه با فرار مالیاتی و ردیابی فعالیت‌های غیرشفاف اجرا می‌شود. | mohaseban.org |
| 🛒 سقف خرید اینترنتی | کاربران با تکمیل فرایند احراز هویت و فعال‌سازی رمز پویا می‌توانند روزانه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان از طریق درگاه‌های اینترنتی خرید انجام دهند. بانک‌ها این سقف را براساس بررسی ریسک و سابقه حساب کاربر تنظیم می‌کنند. | tomanpay.com |
| 🏦 دستورالعمل جدید تأسیس بانک‌ها | بر اساس مصوبه مرداد ۱۴۰۴، بانک مرکزی چهارچوب‌های جدیدی برای تأسیس، فعالیت و نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات مالی کشور تصویب کرده است. این دستورالعمل‌ها به‌منظور شفاف‌سازی سرمایه‌گذاری و افزایش ضریب امنیت مالی تدوین شده‌اند. | milli.gold |
| 💻 آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | این آیین‌نامه شامل تعاریف دقیق از خدمات پرداخت، ساختار مجاز درگاه‌های پرداخت اینترنتی، مسئولیت بانک‌ها، الزامات امنیتی و ضمانت‌های قانونی برای حفظ اطلاعات کاربران در فضای آنلاین است. | rc.majlis.ir |
| 📜 قانون تجارت الکترونیکی | این قانون زیربنای حقوقی تراکنش‌های دیجیتال در ایران را تشکیل می‌دهد. در آن، قواعد مربوط به امضای دیجیتال، قراردادهای الکترونیکی، اثبات تراکنش، حفظ داده‌ها و رسیدگی به تخلفات تعیین شده‌اند. | qavanin.ir |
| 💰 جدول جدید کارمزد خدمات بانکی | طبق اعلام بانک مرکزی، کارمزد تراکنش‌های بانکی شامل خدماتی نظیر کارت‌به‌کارت، دریافت وجه نقد، صدور چک و انتقال وجه افزایش یافته است. نرخ‌های جدید از مرداد ۱۴۰۴ اجرایی شده‌اند. | rade.ir |
| 🚨 مبارزه با پولشویی | تمامی تراکنش‌های بانکی کاربران باید مستند به معاملات واقعی و شفاف باشند. استفاده از کارت‌های اجاره‌ای، انتقال وجه از یا به حساب اشخاص ثالث بدون دلیل موجه، یا ثبت تراکنش‌هایی با مبدا و مقصد مشکوک، تحت نظارت نهادهای ضدپولشویی قرار خواهد گرفت. | hammihanonline.ir |
📎 نکات کلیدی برای کاربران حقیقی
- ✔️ از حساب بانکی به نام خود استفاده کنید؛ ثبت کارت غیر، موجب مسدودی می‌شود.
- ❗ ورود و خروج مبالغ بزرگ بدون مستندات منجر به مسدود شدن حساب توسط بانک مرکزی خواهد شد.
- 🔐 در تمام پرداخت‌های اینترنتی از درگاه‌های امن و رمز دوم پویا استفاده نمایید.
- 📄 اطلاعات شناسنامه‌ای، بانکی و آدرس محل سکونت باید در بانک به‌روزرسانی شده باشد.
📤 منابع رسمی برای پیگیری بیشتر
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- مرکز پژوهش‌های مجلس
- پایگاه قوانین بانکی و مالی rade.ir
- پایگاه جامع قوانین ایران
- سامانه اطلاع‌رسانی قوانین مالیاتی و حسابداری
📌 برای مشاهده و دریافت نسخه PDF این جدول یا اطلاع از آخرین اصلاحیه‌ها، به منابع ذکر شده مراجعه فرمایید یا از کارشناسان رسمی امور بانکی مشورت دریافت کنید.
⚠️ این متن صرفاً جهت اطلاع‌رسانی عمومی تهیه شده است و مسئولیت استفاده نادرست از قوانین و یا عدم رعایت آن‌ها به‌عهده کاربر می‌باشد.